Rachunek bankowy

Rachunek bankowy – jest formą rachunku prowadzoną przez bank na podstawie umowy rachunku bankowego zawartej z posiadaczem tego konta.

| Pomimo że właściciel konta może swobodnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku, może dojść do sytuacji, w której zawarta umowa będzie ograniczać tę swobodę.^[1]

Rodzaje kont bankowych

Wyróżniamy następujące rodzaje kont bankowych:

1. Rachunki rozliczeniowe, dzielące się na bieżące i pomocnicze.
2. Rachunki lokat terminowych.
3. Rachunki oszczędnościowe, oszczędnościowo-rozliczeniowe (w tym rodzinne) oraz rachunki terminowych lokat oszczędnościowych.
4. Rachunki powiernicze.

Rachunki rozliczeniowe i rachunki opłat terminowych mogą być prowadzone dla osób prawnych, jednostek organizacyjnych czy osób fizycznych prowadzących działalność zarobkową na własny rachunek, w tym dla przedsiębiorców.

Rachunki oszczędnościowe, rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe oraz rachunki terminowych lokat oszczędnościowych mogą być prowadzone dla: osób fizycznych, szkolnych kas oszczędnościowych, pracowniczych kas zapomogowo–pożyczkowych, rad rodziców.

Rachunki rodzinne mogą być prowadzone dla osób fizycznych, którym przyznano świadczenia niepodlegające egzekucji (zasiłki, dodatki, inne), z wyjątkiem świadczeń alimentacyjnych.

| W przypadku pożyczki bez baz rachunek bankowy pozostaje często jedyną formą weryfikacji konsumenta.

Rachunek bankowy (z wyjątkiem rachunku rodzinnego) może być prowadzony dla kilku osób fizycznych. To samo dotyczy jednostek samorządu terytorialnego, stron umowy o współpracy lub kilku dobrowolnych funduszy emerytalnych będących funduszami zdefiniowanej daty zarządzanymi przez jedno powszechne towarzystwo emerytalne – rachunek wspólny.^[2]

Umowa rachunku bankowego

Przez umowę rachunku bankowego bank zobowiązuje się względem posiadacza rachunku, na czas oznaczony lub nieoznaczony, do przechowywania jego środków pieniężnych oraz, jeżeli umowa tak stanowi, do przeprowadzania na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych.^[3]

Umowa taka jest zawierana na piśmie. Powinna zawierać następujące elementy:

• strony umowy,
• czas trwania umowy,
• rodzaj rachunku,
• walutę rachunku,
• wysokość opłat i prowizji za czynności wykonywanie umowy oraz przesłanki i tryb ich zmian przez bank,
• wysokość oprocentowania i przesłanki dopuszczalności jego zmiany przez bank, a także terminy wypłaty,
• postawienia do dyspozycji lub kapitalizacji należnych odsetek, w przypadku gdy strony zastrzegają oprocentowanie środków pieniężnych,
• zakres odpowiedzialności banku za terminowe i prawidłowe przeprowadzenie rozliczeń pieniężnych oraz wysokość odszkodowania za przekroczenie terminu realizacji dyspozycji posiadacza rachunku,
• przesłanki i tryb dokonywania zmian umowy oraz rozwiązania umowy rachunku,
• formy i zakres rozliczeń pieniężnych dokonywanych na polecenie posiadacza rachunku oraz terminy ich realizacji.^[4]

| Rozwiązanie umowy zawartej na czas nieoznaczony może nastąpić w każdej chwili, na wniosek każdej ze stron. Bank może to uczynić tylko z ważnych powodów.^[5]